Las pensiones serán más bajas, y menos accesibles

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Según los expertos, y si no hay más reformas, esta es la progresión de la pensión máxima para los próximos 65 años. 

Solo tenemos que imaginar el escenario futuro de millones de personas donde la pensión media de un trabajador por cuenta ajena actualmente es de 1.000 € al mes.

¿Que será de todos aquellos que están por debajo de esa media?, ¿qué será entonces de los Autónomos, cuya pensión media es actualmente 600 €/mes?

 

España será el segundo país del mundo más envejecido

El SUR, 10 mayo 2016

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Sólo tendrá cuatro ocupados por cada tres pensionistas en 2050

España será el segundo país del mundo con un envejecimiento más acusado en 2050, sólo por detrás de Japón, con casi 70 personas de 65 o más años por cada 100 personas entre 15 y 64 años. Además, España será uno de los países que más rápido envejecerá, ya que en la actualidad sólo hay 28,3 personas mayores de 65 años por cada 100 menores, lo que supone incrementar ese ratio en 41 puntos en apenas 35 años, muy por encima de los 19 puntos que crecerá en las economías avanzadas.

Todo ello llevará, según las proyecciones del INE utilizadas por la patronal, a que la ratio de dependencia empeorará notablemente y sólo habrá cuatro ocupados por cada tres pensionistas o dependientes. Los estudios muestran que cualquier ratio por encima de dos ocupados por pensionista pone en riesgo la sostenibilidad del sistema de pensiones.

Seguro Indemnización por Complicaciones Médicas = VISIÓN

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Con motivo del lanzamiento del novedoso seguro de Indemnización por Complicaciones Médicas, tuvo lugar el 29 de marzo, en la sede de la Federación Nacional de Clínicas Privadas, la primera reunión de Valoración de algunas de las personas involucradas en el diseño, desarrollo y comercialización del producto. El objetivo era recoger los diversos aspectos que se han encontrado durante las presentaciones realizadas a más de 40 centros médicos, hospitales y clínicas privadas en los tres primeros meses de su comercialización.

La opinión general es que se trata de un seguro muy sencillo, lógico y ajustado en precio. Un verdadero complemento al seguro de responsabilidad civil profesional y una interesante cobertura que permite ofrecer a los clientes privados, sean nacionales o extranjeros, presupuestos cerrados evitando de esta manera problemas de gestión de cobro, problemas legales o de daños de reputación.

Al ser un concepto novedoso y existiendo, como en cualquier empresa grande, una cadena de valoración y decisión, hasta la fecha están contratando este seguro los centros privados de tamaño pequeño y medio más que los hospitales privados o grupos hospitalarios cuya decisión se tomará en las próximas semanas.

A las diversas llamadas de centros interesados en nuestra presentación, también hemos descubierto un lógico interés por otros mediadores de seguros y otras reaseguradoras, lo cual nos hace pensar que la idea ha sido acertada y el trabajo realizado en estos tres años ha merecido la pena. Seguimos adelante…

De izquierda a derecha: Miguel Lozano, Álvaro Navarrete, Simone Cristofoletti, José López Rey, Ángel de Areba, Pablo Echezarreta y Carlos Rus.

 

¿Es el turismo de salud o médico algo pasajero?

La opinión de Juan Pablo Salazar Arias CEO en GEOMEDICAL HEALTH

Geomedical

Los seres humanos registran desde hace ya 3.500 años movimientos de turismo en salud; viajaban buscando el mejor lugar para resolver sus problemas de salud. Existen reportes de que algunas tribus en África y el Medio Oriente pagaban a quienes manejaban las grandes caravanas de camellos para que los llevaran a salvo a los lugares donde se hacían los “baños que curaban”, situados en lo que hoy corresponde a Turquía. Existe también información sobre cómo, en la Edad Media, las personas en Europa viajaban a diferentes países buscando nuevos tratamientos o una mejor atención en salud.

El ser humano siempre ha viajado y siempre viajará por motivos de salud ¿Por qué seguirá creciendo el turismo en salud?Aquí algunos de los puntos por los que estoy convencido de que seguirá creciendo:

  1. Las estructuras de formación de especialistas en saludson distintas en todos los países. En el último reporte de la Organización Panamericana de la Salud sobre la formación del talento humano, se evidenció que los países de América Latina tienen un sistema de formación de especialistas en salud muy desigual, además de que se está creando una creciente brecha en algunas especialidades; en algunos países la velocidad de formación de especialistas no es suficiente para suplir la demanda de dichos especialistas. Todo esto hace que crezca la necesidad de unas especialidades en unos países mientras en otros crece la oferta de especialistas sin crecer la demanda.
  1. Viajar es cada vez más fácil. El 2015 fue el año en la historia en el que más personas se movilizaron. Más de mil cuatrocientos millones de pasajeros salieron de su país por algún motivo. La cantidad de vuelos y facilidades para viajar se hace cada vez más evidente a pesar de las restricciones de visa y de la documentación requerida. En definitiva, ahora es mucho más rápido y fácil viajar.
  1. Cambios demográficos en la pirámide de la población de cada país: Algunos países se están envejeciendo, esto es, tienen un porcentaje cada vez más alto de personas mayores de 60 años. La mayor parte de las enfermedades crónicas y de alto costo ocurren en personas de este segmento, hecho que genera una carga grande para los sistemas de salud. Esta saturación hace que las personas quieran viajar a otros países para agilizar sus casos. En Canadá, por ejemplo, el tiempo de espera para una cirugía o incluso para una cita es superior a 6 meses en promedio, haciendo que cada vez más canadienses deseen viajar al extranjero a realizarse sus procedimientos de salud.
  1. Incremento en los costos en los sistemas de salud: Los sistemas de salud adquieren cada vez costos mayores dados a los aumentos en las coberturas, incremento en enfermedades crónicas y enfermedades de alto costo, aumento en la cantidad de personas mayores de 60 años, entre otros factores. Las empresas aseguradoras buscan maneras de disminuir costos y han encontrado una gran oportunidad atendiendo algunos de sus pacientes en países donde los tratamientos son mas económicos.
  1. Mejor calidad en atención de salud: Las clínicas y hospitales en la mayoría de países mejoran sus procesos de calidad y sus resultados clínicos. La calidad toma cada vez mas importancia para las instituciones de salud. Los hospitales se interesan en acreditaciones internacionales y en mejorar sus procesos de atención a pacientes internacionales. Todo esto hace que los pacientes se sientan cada vez más seguros al viajar y motivan el crecimiento del turismo en salud y bienestar.
  1. Los países buscan promocionar nuevos visitantes: Hace algunos años eran pocos los países que ofrecían dentro de su marca país servicios de salud. Pero hoy, más países se muestran como “destino ideal de salud”. Nuevos jugadores en el mercado internacional han creado una competencia entre países para captar esos pacientes internacionales.

Por ahora, es importante que los profesionales de la salud conozcan que el turismo médico o turismo en salud no es ninguna moda y por el contrario, es un sector en crecimiento. Conocerlo le dará ventajas competitivas en el futuro.

España firma acuerdo con una aseguradora emiratí para promocionar el turismo médico

Qatar

El Economista hoy

La marca Spaincares, que promociona el turismo de salud en España, firmó hoy un acuerdo de colaboración con la aseguradora emiratí Aman, en una gira de tres días por Emiratos Árabes Unidos (EAU) y Qatar para atraer a los pacientes de los ricos países del golfo Pérsico.

“El acuerdo es un hito para España ya que es la primera vez que se han establecido relaciones comerciales entre la oferta médica española y entidades de la región”, dijo a Efe Miguel Nieto-Sandoval, consejero de Turismo en Dubái.

“Nuestro primer objetivo es que los hospitales españoles formen parte de los centros a los que las autoridades gubernamentales (de EAU) deriven a sus pacientes cuando no tengan los medios necesarios para tratarlos”, explicó Nieto-Sandoval.

Asimismo, dijo que la Secretaría de Estado de Turismo española está impulsando la oferta médica en los seis países del Consejo de Cooperación del Golfo (CCG), un mercado con “mucho potencial”.

Por su parte, el presidente de Spaincares, Iñigo Valcaneras, aseguró que desde el golfo Pérsico salen más pacientes al extranjero, siendo los principales destinos Reino Unido, Alemania y Estados Unidos.

Según datos de la Oficina de Turismo, desde Kuwait se desplazan todos los años 5.000 pacientes para recibir tratamiento médico en el extranjero y 3.000 desde Qatar.

Valcaneras destacó que la sanidad española es muy competitiva y ofrece una calidad a un precio razonable: el sistema sanitario español es el séptimo del mundo según la Organización Mundial de la Salud, ofreciendo una “alta tecnología y acreditación de la calidad”, evidenció el responsable.

La misión de Spaincares a los ricos países árabes está encabezada por su presidente e integrada por representantes de la Clínica Universitaria de Navarra, Quirón Salud, Sanitas, Vithas Xanit y la Cámara de Comercio de Navarra.

El grupo se reunió hoy en Dubái con el director de Relaciones Institucionales de la Autoridad de Salud del emirato y acudirá mañana a Abu Dabi para encontrarse con el director de la División de Cuidado del Paciente Internacional.

La gira de Spaincares culminará el próximo 18 de febrero en Doha (Qatar), donde la misión mantendrá conversaciones con el responsable de Derivación de Pacientes del Ministerio de Salud.

La misión destacó en la visita de hoy a Dubái el nivel de cualificación de los médicos y enfermeras españoles, así como los medios de diagnóstico, técnicas y procedimientos con los que España cuenta para tratar patologías complejas.

Spaincares se define como “la marca comercial del conjunto español de Turismo de Salud, una agrupación de las entidades turísticas y sanitarias más representativas del país”.

 

 

 

Presentación de i x CM en Murcia

En MurciaAprovechando la buena acogida que tuvimos durante la  presentación en FITUR SALUD del producto novedoso de Indemnización X Complicaciones Médicas, el pasado miércoles 3 de febrero fuimos invitados en la reunión de la UMHC ( Unión Murciana de Hospitales y Clínicas) para hacer la misma presentación. En dicha reunión había representantes y gerentes de numerosas clínicas, centros médicos y hospitales de la Región. El resultado ha sido de un gran interés por el producto y ya hemos comenzado las presentaciones individuales en cada centro que así nos lo han solicitado.

Agradecemos la gentileza, no solo de todos los asistente, sino también de Dña. Susana Casado, Secretaria General de la UMHC y de D. Pedro Hernández Presidente de la UMHC y Director gerente del Hospital de Molina (ambos en la foto junto a nuestro delegado comercial en la zona D. Álvaro Navarrete).

Centros asistentes:

SANATORIO VIRGEN DE LA VEGA

HOSPITAL BERNAL DE CARAVACA

CLINICA VIRGEN DEL ALCAZAR

CLINICA NUESTRA SRA DE LA SALUD

HOSPITAL ASILO REAL PIEDAD

CENTRO MEDICO MAR MENOR

SANTO Y REAL HOSPITAL DE CARIDAD

CLINICA NTRA. SRA. DE BELEN

QUIRON MURCIA

CLINICA SAN JOSE

CLINICA SAN FELIPE DEL MEDITERRANEO

HOSPITAL MESA DEL CASTILLO

HOSPITAL DE MOLINA

CENTRO MEDICO VIRGEN DE LA CARIDAD

SCANNER MURCIA S.L.

HOSPITAL NUESTRA SEÑORA  DE PERPETUO SOCORRO

INSERMED S.L.

CENTRO OFTALMOLOGICO DE ALTA TECNOLOGÍA

RESONANCIA MAGNETICA DEL SURESTE

POLICLINICA DE AGUILAS

INSTITUTO MURCIANO DE FERTILIDAD (IMFER)

Q DIAGNOSTICA

ENDOSCOPIAS MURCIA

CLINICA ROVER

CENTRO MEDICO PSOAS

CENTRO OFTALMOLIGICO CENTRO FAMA

CLINIMUR

IRCOVISIÓN MURCIA

IRCOVISIÓN CARTAGENA

ALTIPLANO SALUD

DENTAL MOLINA

SALUS MEDICINA Y GESTIÓN SANITARIA

CLINICA HERNANDEZ de CERVANTES

Nuevo seguro de Complicaciones Médicas

FITUR

Fitur Salud se ha consolidado este año como uno de los espacios destacados de Fitur, con el doble de expositores respecto al año anterior. Del 20 al 24 de enero, los 25 stands de Fitur Salud, que representaron a más de 150 centros sanitarios y empresas del sector, pusieron a disposición del visitante la oferta de servicios sanitarios especializados en la atención a pacientes internacionales.

Así mismo Fitur Salud ofreció un interesante ciclo de conferencias durante los días 20, 21 y 22 de enero, con ponentes de reconocido prestigio a nivel nacional e internacional que trataron las claves, herramientas y oportunidades para atraer pacientes-turistas internacionales.

El jueves día 21 tuvo lugar la presentación por parte de Ángel de Areba del seguro original y especial de Indemnización por Complicaciones Médicas que nació en el seno de la FNCP en colaboración con la correduría de seguros Ahorro & Protección y la consultora OFF LEADER. Producto que está especialmente pensado para los pacientes internacionales y que cubre los gastos ocasionados por las posibles complicaciones médicas durante el tratamiento o intervención del paciente, incluso hasta una segunda intervención si fuera necesaria. Este seguro es un perfecto complemento al de Responsabilidad Civil Profesional permitiendo a los profesionales de la medicina y centros médicos cerrar su oferta de servicios sin más gastos ni contratiempos.

La Federación Nacional de Clínicas Privadas (FNCP) es la Patronal más representativa de la sanidad privada española. Desde la FNCP se trabaja en muy diferentes ámbitos para defender los intereses de las más de 550 entidades sanitarias asociadas y forma parte del clúster SPAINCARES, dirigido al “turismo de salud privado”.

FITUR SALUD Presentamos i x CM

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Durante esta semana se va a celebrar en Madrid la Feria de turismo más importante del mundo, FITUR. De los 10 pabellones, el nº 8 está dedicado a la salud es FITUR SALUD y es allí donde presentaremos nuestro novedoso producto Indemnización por Complicaciones Médicas.

El turismo privado de salud está de moda, se mueven más de 9.000 millones de euros en todo el mundo al año con un crecimiento del 20%. Con estas cifras es normal que España siendo una potencia mundial en turismo, también haya tomado la decisión de ser un referente en esta potencial industria. Una de las iniciativas recientes más potentes es SPAINCARES, un clúster que aglutina desde la Federación Nacional de Clínicas Privadas hasta asociaciones de Balnearios, de hoteles y de agencias de viajes.

España  quiere consolidar su oferta de salud en el extranjero. De cara a este crecimiento, un estudio realizado por la consultora Deloitte  ha determinado cuales son los países prioritarios para España a la hora de captar este tipo de turistas: Alemania, Reino Unido, Francia, Bélgica, Rusia y Suecia. Siendo el Magreb, Oriente Medio y Latinoamérica, otros mercados a potenciar. No es de extrañar entonces la presencia de SPAINCARES en FITUR.

SPAINCARES ha diseñado una oferta potente y diferencial por eso entre otras novedades hace tres años nos encargó el diseño de una cobertura de complicaciones médicas para que todos los pacientes extranjeros que vinieran a los centros médicos del clúster tuvieran una cobertura seguradora completa. Hoy este producto, que es absolutamente novedoso, es ya una realidad y por ese motivo será presentado por D. Ángel de Areba este jueves 21 de enero a las 10:30 en el stand de SPAINCARES.

 

Nace I.C.M. un original seguro que seguro será noticia

FNCPLa Federación Nacional de Clínicas Privadas FNCP, encargó a la empresa EUROLLOYD Ahorro&Protección Correduría de Seguros de forma exclusiva el diseño de un seguro especial que indemnizara los gastos que pudieran producirse como consecuencia de una complicación médica durante una intervención o un tratamiento en cualquiera de sus centros asociados. En un principio esta necesidad sería solo para cubrir a los pacientes extranjeros que vinieses a España dentro del ambicioso proyecto SPAINCARES (www.spaincares.com), pero a partir de ahora podrá ser utilizado para los pacientes extranjeros o nacionales que acudan como “privados” en todos los centros de la FNCP.

Cuando un paciente privado va a ser intervenido, normalmente contrata previamente los servicios de un centro donde se incluye; la estancia en planta, en UCI (si fuera necesaria), medicinas, médicos, ATS, pruebas médicas previas, prótesis, etc. Si hubiera un problema como consecuencia de una negligencia médica, el seguro obligatorio de responsabilidad civil profesional cubriría los gastos incurridos además de la probable indemnización. ¿Pero que ocurriría si  el problema es causado por una complicación médica y no por una negligencia?, pues simplemente que el seguro no cubriría esta circunstancia y el paciente tendría que abonar los días de mayor estancia en la UCI o en planta e incluso una posible segunda intervención.

I.C.M. Indemnización por Complicación Médica es un seguro exclusivo diseñado por médicos y aseguradores para cubrir precisamente esta situación. Al no haber estadísticas precisas de hospitales y/o centros privados sobre la  frecuencia de pacientes privados de estas circunstancias, muchas aseguradoras  españolas no quisieron explorar el desarrollo de dicho producto. Esta clara falta de visión en nuestro sector ha sido el motivo por el cual ICM ha tardado en gestionarse tanto tiempo, pero afortunadamente hoy ya es una realidad.

ICM es un seguro lógico, necesario para los hospitales y centros que quieran aportar un valor diferencial a sus pacientes privados, y sobre todo es un producto exclusivo de EUROLLOYD Ahorro&Protección.

 

Pensiones en el sistema de reparto

¿Qué es un sistema de reparto?

El actual sistema público de pensiones español posee tres señas: es un reparto, es intergeneracional y es una prestación definida. El reparto significa que las cotizaciones recaudadas hoy a fin de mes se destinan a los jubilados y pensionistas que cobran su prestación a fin de dicho mes. Esto es aceptado a cambio de una promesa: los cotizantes recibirán su jubilación en el futuro pagada por los cotizantes de aquel entonces. Como se ve, esto incluye el segundo aspecto, el intergeneracional, que precisamente alude a la transferencia de riqueza entre generaciones dada en las pensiones. El hecho de que dicho reparto intergeneracional suponga una prestación definida implica la existencia de unas reglas para el cálculo de cada pensión (años cotizados, base de cotización y momento en el que se establezca la jubilación).

La presión que el envejecimiento demográfico genera sobre un sistema de reparto es un factor de desequilibrio verdaderamente importante

Como cualquiera puede ver, para que este sistema sea sostenible, los ingresos han de crecer más que los gastos, y aquí es donde entra en juego sobre todo el factor demográfico. Que la población activa tenga que crecer a un ritmo mayor que la población que pasa a la jubilación es estrictamente necesario, así como que los salarios crezcan más que las pensiones.

Ahorro versus inflación

Hace relativamente poco Luis María Linde, Gobernador del Banco de España, sostenía: «Una de las mayores carencias de la economía española es el ahorro, y este puede ser muy estimulado y altamente beneficioso porque es el generador del crecimiento económico a largo plazo, hace que crezca el empleo y tengamos mayor disponibilidad para financiar los servicios públicos […]. Se debe ahorrar e impulsar la proyección profesional desde que se entra en el mercado laboral para llegar a una jubilación mejor que la que dan las previsiones».

Ahorrar a largo plazo implica tener en cuenta dos enemigos silenciosos del ahorro: la inflación y los impuestos

A este déficit de cultura de previsión basada en el ahorro se une el hecho de que la mayoría de los que sí ahorran a través de diferentes instrumentos financieros desconocen el impacto que la inflación tiene sobre su ahorro. Tomando como fuente datos de Bloomberg para España con datos del FMI, la inflación anual en nuestro país para el período 1984-2014 ha sido de un 4,22%. Sin embargo, y contra toda lógica financiera, muchas personas no valoran este factor y mantienen un ahorro largo plazo cuya rentabilidad neta (descontando impuestos e inflación) está muy lejos de poder generar un ahorro adecuado.

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La pensión del 85% de los autónomos no supera los 635 euros, menos de la mitad que la de un asalariado

El Economista

La pensión de más del 85% de los autónomos no supera los 635 euros, ya que este porcentaje de trabajadores cotiza por la base mínima. Así, esta cantidad supone casi la mitad que la pensión media de un trabajador asalariado, que alcanza los 1.155 euros.

Así lo pone de manifiesto el estudio ‘Emprende tu jubilación’ realizado por la Universidad de Barcelona y VidaCaixa, que además alerta de la desprotección de pymes y autónomos ante la jubilación.

Una de las principales características de la cotización de estos colectivos es la flexibilidad para decidir qué base prefieren aplicar. En este sentido, la elección de la base mínima conlleva a una pensión un 40% inferior a la media de los trabajadores por cuenta ajena. En este contexto, el 65% de los trabajadores por cuenta propia que cotizan por esta base no pueden permitirse aumentarla y, además, un 25% no confía en el sistema público de pensiones. Así, las principales preocupaciones de este colectivo son que las pensiones públicas no estén garantizadas y que estas bajen.

Así las cosas, la mayoría de este colectivo, que representa el 16,7% de los trabajadores totales -2,4% por encima de la media europea-, se siente más vulnerable que el resto para lograr una pensión digna. En esta línea, el 65% ha afirmado que su negocio no le permite llegar a fin de mes y tampoco creen que su pensión vaya a ser suficiente para mantener su nivel de vida.

No se ahorra

Ante esta situación, la catedrática de la Universidad de Barcelona Montserrat Guillén ha hecho hincapié en el hecho de que casi la mitad de este tipo de trabajadores no realiza ninguna otra acción para complementar la pensión pública.

Guillén ha recomendado que las previsiones a este respecto no se realicen una vez superados los 45 años y que esta planificación sea contabilizada como parte de los gastos del negocio.

Además, ha destacado la importancia de complementar la pensión con otros instrumentos de ahorro o de previsión, ante el hecho de que un 43% de los trabajadores no utiliza ninguna de estas herramientas. En este sentido, lo que sí utilizan mecanismos de ahorro suelen optar por productos financieros de inversión o ahorro.

La Reforma Silenciosa

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“Tanto cotizas, tanto recibes”. Nada más lejos de la realidad.

Evidentemente, sigue habiendo diferencias entre lo que cobran los que más han cotizado y los que menos. Pero el margen entre una y otra cifra cada vez es menor.

Se trata de la reforma silenciosa del sistema de pensiones público. Una forma relativamente sencilla de reducir su coste, sin demasiada crispación social ya que los privilegiados que han podido cotizar muchos años y al tipo máximo son muy pocos frente al resto. Su ruido no será perceptible ni socialmente seguido.

Es un mecanismo muy inteligente para ahorrar costes pero para la clase media es profundamente injusta.

Todo el mundo ya lo sabe, a los trabajadores cada vez se les pagará menos por trabajar más. Hasta hace poco, para cobrar la pensión máxima era necesario haber cotizado 35 años y sólo se tenían en cuenta los últimos 15 antes de la jubilación, que llegaba a los 65 años.

Sin embargo, tras las últimas reformas cambió todo esto: ahora para cobrar el 100% habrá que tener al menos 37 años cotizados, se tendrán en cuenta los últimos 25 y la edad legal será de 67 años, más unos factores correctores que se van aplicando anualmente además de que ya no se corrige las pensiones por el IPC anual.

Este tipo de reformas son muy impopulares y tratan de reducir en lo posible el coste de las pensiones a medio plazo para hacer sostenible el Sistema. Pero lo que realmente está reduciendo y reducirá en el futuro el impacto del coste es lo que se denomina la Reforma Silenciosa y que afecta a las mismas bases sobre las que se asienta el sistema.

Veamos, en 1984, la pensión mínima era de 2.116 € al año, mientras que la máxima alcanzaba los 15.812 euros es decir, era 7,5 veces más alta.

Después de 25 años, en 2010 €, estas cifras eran de 34.526  € y 8.978 € un poco menos de 4 veces.

Y solo 5 años más tarde, en 2015, la pensión máxima actual es de 35.852 € y la mínima de 10.960 €, es decir 3,2 veces.

Desde hace décadas, la prestación más elevada que paga el sistema público sube por debajo de lo que crece la base de cotización. Y esto nos genera dos escenarios: si un trabajador cotizase por la base mínima toda su vida laboral la pensión que percibiría sería un 20% superior a dicha base. Mientras que si un trabajador cotizase toda su vida por la base máxima la pensión que percibiría será un 20 % inferior a la base por la que cotizó. En 2015, un trabajador del régimen general puede cotizar como máximo 3.606 euros al mes mientras que, si se retira, su pensión máxima sería de 2.987 euros al mes (en 12 pagas para ajustar el ejemplo). Esta brecha se conoce como reforma silenciosa de las pensiones.

Por ese motivo, será más barato pagar las prestaciones de jubilación del futuro  consiguiendo que ese máximo sea menor conforme pasan los años. De esta manera, si se mantiene la tendencia, la aplicación de esta reforma silenciosa puede llegar a suponer una reducción de la pensión media real de hasta un 50% para los trabajadores con estudios superiores.

El gobernador del Banco de España ha sugerido a los jóvenes que comiencen a ahorrar para su futuro

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PÚBLICO, 18 junio 2015

MADRID.- El gobernador del Banco de España ha sugerido hoy a los jóvenes que “ahorren”, ya que “las pensiones serán cada vez menores”. Luis Linde ha hecho estas polémicas declaraciones durante su intervención en un acto organizado por el foro Civismo y lo ha afirmado, además, después de reconocer que la juventud es el “sector más afectado por la crisis“.

Linde ha advertido de que la pensión media será “cada vez menor de forma inevitable debido al declive demográfico“, aunque no es la primera vez que el máximo responsable del BE se refiere a las pensiones públicas, llegando a recomendar a los ciudadanos que se hagan con planes privados para garantizarse la jubilación.

El gasto en pensiones sube el 3% en mayo y alcanza la cifra récord de 8.218 millones al mes

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La Seguridad Social destinó en el presente mes de mayo la cifra récord de 8.217,8 millones de euros al pago de las pensiones contributivas, un 3% más que en el mismo mes de 2014, según datos publicados este martes por el Ministerio de Empleo y Seguridad Social.

La mayor parte del importe destinado a pagar la nómina de las pensiones fue a parar a las pensiones de jubilación, con 5.733 millones de euros (+3,7%), seguido de las pensiones de viudedad, a las que se dedicaron 1.481,2 millones de euros (+1,3%).

Europa, ante el reto del envejecimiento: en 50 años habrá dos empleados por pensionista

17/05/2015 El Economista

Tras siete años de Gran Recesión, la UE empieza a respirar algo más aliviada, gracias a una recuperación que gana pulso. Pero es poco más que un suspiro. Grecia continúa siendo un desafío económico y político que ya varios miembros del Eurogrupo dudan cómo terminará. La recuperación se apoya sobre las muletas del estímulo monetario, con fecha de caducidad, y un petróleo barato que podría repuntar significativamente a fin de año.

El pasado martes, mientras los ministros de Finanzas de la UE (el Ecofin) discutían cómo fortalecer la recuperación con inversión y más reformas, se toparon en la mesa con un informe de la Comisión Europea que puso números al que ya es uno de los grandes desafíos estratégicos: el envejecimiento de un continente ya viejo. Algunas conclusiones saltan en rojo. Los 28 socios pasarán de tener cuatro trabajadores por cada persona mayor de 65 años a tener dos empleados por cada jubilado en 2060.

Y a ese futuro los 28 socios llegarán con un impulso mermado. Porque, según este informe, el crecimiento económico medio anual se situará en el 1,4% en 2060. En este horizonte temporal, los gastos relacionados con el envejecimiento podrían subir hasta un 2% del PIB, hasta llegar al 26,6%.

Rémora para el crecimiento

La estructura de edad de la población de la Unión Europea “se prevé que cambie dramáticamente en las próximas décadas debido a la fertilidad, la esperanza de vida y las tasas migratorias”. El tamaño de la población no sólo se espera que sea mayor en medio siglo, sino que también será “mucho más vieja que ahora”, dice el documento.

La población europea aumentará el 4% (de los 507 millones en 2013 a 523 millones en 2060). La franja de no dependientes (15-64 años) será “sustancialmente más pequeña”, pasando del 66 al 57%, recogiendo esta disminución los mayores de 65, al pasar del 18 al 28%. Un cambio sísmico para unas economías menos dinámicas.

Además, tal y como advierte el Banco Mundial, las poblaciones más envejecidas también tienden a ahorrar menos, lo que a buen seguro tendrá consecuencias para la inversión y la acumulación de capital, lo que ralentizará más todavía el crecimiento económico en este continente. Para encarar ese futuro, las instituciones europeas aprovecharon la ofensiva reformista puesta en marcha durante la crisis para pedir acciones decisivas en los sistemas de pensiones, y otras partidas asociadas como la sanitaria.

Gracias a las primeras medidas puestas en marcha en algunos socios, como el retraso de la edad de jubilación, las consecuencias no serán ya tan dañinas como se esperaba hace tres años. “En la mayoría de los países, las recientes reformas en las pensiones han tenido un impacto positivo visible al contener las dinámicas de gasto público”, concluyó el Ecofin.

¿Más allá de los 75 años?

Sin embargo, los ministros de Finanzas también avisaron de que las medidas tomadas en un número de estados miembros son insuficientes para contener el gasto. En pleno huracán reformador, el entonces primer ministro sueco, el conservador Fredrik Reinfeldt, avisó desde la atalaya de su generoso Estado del Bienestar que sus ciudadanos deberían prepararse para jubilarse más allá de los 75 años.

La Comisión mantiene este desafío entre sus prioridades. Así, la mitad de los gobiernos nacionales contaron con recomendaciones el pasado miércoles relacionadas con su sistema de pensiones. La estrategia holística para poder soportar un Estado del Bienestar al que le renquearán las piernas se basa en tres pilares: reducir el endeudamiento público, aumentar las tasas de empleo y productividad, y reformar las pensiones, la sanidad y los sistemas de dependencia. En el caso de las pensiones, el objetivo es incrementar la edad efectiva de jubilación, y vincular el retiro y las pensiones a la esperanza de vida.

En el caso de España, el Ejecutivo comunitario apuntó en su examen que la reforma de las pensiones de 2013 “ayudará a contener la presión a largo plazo en el gasto”, gracias al factor de sostenibilidad, un ajuste automático basado en cambios en la esperanza de vida. Pero, a renglón seguido, Bruselas indicó que nuestro país necesita progresar más en la efectividad del gasto en el sector sanitario, conteniendo el gasto farmacéutico, mejorar el sistema de dependencia y, sobre todo, digerir la alta deuda pública.

España estará sin embargo lejos del impacto que tendrá el envejecimiento en algunos vecinos como Polonia, con una economía que despega hoy, pero con sistemas de protección más débiles. Si en nuestro país la tasa de dependencia (población mayor de 65 como proporción de aquellos de 15 a 64) será del 53% en 2060 (en línea con el conjunto de la UE), en Polonia pasará del 21% actual al 61%, lo que pondrá en aprietos su sostenibilidad económica.

Familias y empresas retiran 72.000 millones de los depósitos en un año

El Economista, hoy

Carretilla

El depósito bancario, tradicional producto estrella de la industria para captar ahorro y fidelizar clientes, pierde brillo y se desangra a medida que su retribución se hunde. Las familias y empresas retiraron 72.052 millones de euros en el año que media entre los meses de febrero de 2013 y 2014, y se observa un trasvase claro hacia cuentas a la vista a pesar del interés de la banca por rentabilizar dicho ahorro con su atracción hacia productos generadores de comisiones tales como son los fondos de inversión o productos aseguradores.

En el periodo indicado el patrimonio alojado por hogares y compañías en dichas imposiciones menguo desde 511.542 a 439.490 millones o el equivalente a ceder un 14,09%. Nunca había salido un porcentaje interanual tan abrumador de fondos desde que el Banco de España inició la serie histórica a mediados de 2003. Ni siquiera cuando la inquietud movió a hogares, pero sobre todo a multinacionales, a retirar su dinero en pleno ataque especulativo a la deuda en el verano de 2012, cuando el mercado jugaba a romper el euro y las dudas sobre la salud de la banca española pesaban como una losa.

 

Báñez entrega al Congreso el informe anual del Fondo de Reserva de la Seguridad Social

La ministra de Empleo y Seguridad Social, Fátima Báñez, entrega hoy al presidente del Congreso de los Diputados, Jesús Posada, el informe anual del Fondo de Reserva de la Seguridad Social.

El Fondo de Reserva de la Seguridad Social cerró el ejercicio 2014 con una cuantía de 41.634,22 millones de euros, lo que representa un 22,15% menos que al término de 2013 (53.477,05 millones), según el último informe trimestral presentado por Empleo.

Este descenso de 11.842,83 millones de euros se explica por las disposiciones realizadas por el Ejecutivo a lo largo del año para afrontar el pago de las pensiones, que ascendieron a 15.300 millones de euros y sirvieron para afrontar las tensiones de liquidez en momentos puntuales, principalmente las pagas extraordinarias.

No es broma, Los banqueros enseñarán finanzas a escolares

Según se desprende de la noticia de El Economista de hoy, el presidente de la Asociación Española de la Banca (AEB), José María Roldán, y directivos de los principales bancos españoles impartirán la semana que viene una primera clase de educación financiera a estudiantes de tercero y cuarto de la ESO.

Roldán ha presentado el programa ‘Tus Finanzas, tu futuro’ que se desarrollará entre el 9 y el 13 de marzo en más de cien centros escolares repartidos por toda España coincidiendo con la European Money Week, que se celebrará en 31 países de Europa. El objetivo es llegar a unos 6.500 estudiantes. La docencia correrá a cargo de 400 voluntarios, todos empleados de banca.

Pero lo más gracioso es que Roldán ha destacado que si la educación financiera se hubiera reforzado en los años previos a la crisis, problemas como el generado por las participaciones preferentes se habrían evitado. “El uso responsable de los servicios financieros requiere información, pero también formación”.

Por otro lado el director del Instituto para la Protección Familiar, Eduardo Creag comentó en Santa Cruz de Tenerife  en la presentación en Canarias del Estudio “La cultura financiera de la familia española, el ahorro y sus medidas de protección”, que la educación financiera debe implantarse en las escuelas e institutos con un currículum regulado por el Ministerio de Educación y no por la CNMV ni el Banco de España, y debe ser impartida por los propios profesores, no por empleados de bancos.

No le falta razón, ¿cómo van a educar a nuestros hijos unas personas “mal educadas”, que hemos tenido que rescatar, que realizan malas prácticas y no solo nos referimos a las preferentes, también a la comercialización de los seguros, la cláusula suelo, etc.?.

¿Y si vivimos más de 90 años?

retiro

Cuando una persona se jubila y tiene dinero ahorrado para financiar su retiro, a través de un plan de pensiones, un PIAS plan individual de ahorro sistemático o un PPA plan de previsión asegurado, o incluso ahora con la nueva reforma fiscal con algún elemento patrimonial, lo normal es que adquiera una renta vitalicia, esto es, que en lugar de rescatar en forma de capital todo ese dinero donde el impacto fiscal es importante, se opte por cobrar una renta mensual, normalmente mediante la contratación de una renta vitalicia con una compañía de seguros, que complemente la prestación de jubilación del Gobierno.

El problema es que para que a las aseguradoras puedan afrontar esos compromisos de pagos, la esperanza de vida de una sociedad tiene que permanecer más o menos constante. Si los mayores viven más tiempo de lo previsto, entonces la aseguradora podría tener problemas para atender los pagos comprometidos. ¿Cuál es la solución? Ajustar entonces la cuantía de la renta que van a pagar a la evolución de la esperanza de vida y como ésta última no deja de aumentar, la consecuencia será la de reducir la cuantía de las mensualidades de las rentas vitalicias.

Un aspecto que ayuda a las aseguradoras a afrontar este aumento de la esperanza de vida es la deuda pública a muy largo plazo. En España, concretamente, se emiten recientemente obligaciones del Estado a 50 años desde el pasado 1 de septiembre. Para las aseguradoras que ofrecen rentas vitalicias estas obligaciones son muy interesantes porque les permite afrontar mejor el efecto del aumento de la esperanza de vida.

En este escenario, donde además ya sabemos que las pensiones en el futuro serán mucho más reducidas que las actuales, a pesar de tener que cotizar por más años, lo que una persona tiene que plantearse de cara a la jubilación es ahorrar más durante los años activos o bien retrasar el momento de la jubilación para que tanto fiscalmente como por la cuantía de la renta vitalicia le salga una jubilación interesante. Nosotros asesoramos.

 

La pensión media de los autónomos aumentó solo 63 € al mes entre 2010 y 2014

Jubilados comparativa 2

El Economista 14 enero 2015

La pensión media de los autónomos ha aumentado en 63 euros al mes en los últimos cuatro años (el 10,27% más), tras pasar de los 551,40 euros que cobraban de pensión media los trabajadores por cuenta propia en diciembre de 2010 a los 614,60 euros de diciembre de 2014.

En un comunicado, OPA indica que este dato contrasta con la nómina mensual de pensiones contributivas en el Régimen General, donde la pensión media ha aumentado en 36,47 euros en el mismo periodo, al pasar de 935 euros a 971,47 euros, lo que supone un aumento del 3,71%.

Sigue siendo inferior

En cualquier caso, subraya que la pensión media de los autónomos sigue siendo “muy inferior” a la de los trabajadores del Régimen General, al registrarse una diferencia es de 356,87 euros a favor de los pensionistas registrados en el Régimen General de la Seguridad Social.

Asimismo, OPA señala que las pensiones contributivas dentro del Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA), la pensión media por jubilación de los trabajadores autónomos alcanzó a finales de 2014 los 682,26 euros, lo que supone un aumento del 10,86% respecto al mismo periodo de 2010, donde la pensión media fue de 608,11 euros.

Un millón de pensiones más que cuando empezó la crisis

Suben los pensionistasHoy en CINCO DIAS. Resumen de la noticia:

El sistema de pensiones sigue creciendo según lo previsto por el envejecimiento de la población española y por el efecto de la crisis, que ha llevado a muchos trabajadores a jubilarse de forma anticipada ante la imposibilidad de seguir ocupados.

De hecho, durante los siete años que dura ya la crisis económica (2008-2014) la Seguridad Social ha ido reconociendo pensiones de todo tipo hasta sumar un millón más. Así cuando arrancó 2008 el Ministerio de Empleo abonaba 8,33 millones de pensiones a 7,58 millones de pensionistas (hay alrededor de un millón de pensionistas que cobran más de una pensión). Y en la actualidad, siete años después, se abonan 9,27 millones de pensiones a 8,42 millones de pensionistas, lo que supuso un incremento de 11% en ambos casos.

Sin embargo, este crecimiento de pensiones, pensionistas y, por ende, del gasto en prestaciones, no solo no se ha visto acompañado de un aumento del número de cotizantes al sistema –que son los que pagan las prestaciones con sus cotizaciones a la Seguridad Social– sino todo lo contrario. El número de afiliados al sistema se ha recortado un 7,7% desde 2008.

Esta situación ha llevado el ratio que mide el número de afiliados (cotizantes) que ingresan dinero en el sistema por cada pensionista, que no ingresa y además cobra, haya caído a finales de 2014 a su nivel más bajo desde el año 2000.

En concreto ahora se contabilizan 2,25 cotizantes a la Seguridad Social por cada pensionista, frente al máximo de 2,71 que llegó a tener el sistema en diciembre de 2007, justo antes de iniciarse la crisis.

Según los expertos, si esta ratio se sitúa por debajo de los 2 cotizantes por pensionista el sistema de reparto en cuestión se hace del todo insostenible financieramente. Y esto es precisamente lo que le está ocurriendo al sistema español.

Para enjugar este déficit, el Gobierno saca cada año del fondo de reserva de las pensiones el dinero que necesita para hacer frente a las catorce pagas de los 9,27 millones de pensionistas existentes. Por ello, este fondo ha pasado de tener 66.815 millones de euros en 2011 a menos de 50.000 millones a finales de 2014.